“不得不说,你的想法很大胆，非常有创意——”海边别墅的天顶阳台上，MS的亚太CEO利亚姆皱着眉看完了手中的计划书,斟酌着给出了自己的评价。

　　“但不怎么切合实际。”见利亚姆犹豫中，这份计划书的主人就自动补足了他没有说出口的话。

　　“是的。Ling，你的想法和初心都很好，可是,想要它们落地实现就存在很多困难。”见Ling自己也认识到了这个问题,利亚姆才放心指出这其中种种不合理的地方,“首先，为了控制风险,正常贷款都需要抵押物，但是你计划书中的客户群体，几乎拿不出半点抵押品。其次,她们并没有一个稳定的收入或资产，没有一点抗风险能力，她们的还款能力很受质疑。最后，就算前两者可以做到，你的客户群体基本上都是大字不识的贫民，你要让业务员怎么和她们沟通，怎么让她们顺利填写申请表？怎么签下有合法效应的契约书？又要怎么管理这些非正常认知水平的客户？”

　　“你是打算重新训练一批业务员,或者教会你的客户们读书写字,还是要重新开辟一个新的贷款模式？”利亚姆四十多岁,正是年轻力壮的时候，整个人如同一头雄狮一般，毫不留情地指出所有不可思议的地方，将异想天开的计划贬到一文不值,“恕我直言，这份计划如果只是你的一时心血来潮那还好，如果不是的话，我劝你还是早早放弃。”

　　“利亚姆，你还是太客气了。”对于他严厉的批判，对面的青年只是淡淡一笑，“这份计划书如果出现在GS或者MS的桌上，恐怕现在已经是只能进碎纸机的垃圾。”

　　“没错。”利亚姆摊摊手，虽然他有一个完全西化的名字，但实际上他和Ling同属于亚裔，所以比起纽约那群暴躁强势的盎格鲁-撒克逊们要温和很多。

　　“其实你猜得对，我的确想创建一种新型的贷款模式。”青年的神色从容而自信，“一种几乎可以解决以上所有问题的贷款模式。”

　　“Ling，你是在说笑话吗？”利亚姆不敢置信道。

　　“首先，这个计划的定位就是小微贷款，所以对于它而言，抵押物不是最重要的，而是坏账率。只要可以将坏账率控制在一定范围内，这个计划就可以持续运营下去。其次，我会建立严格的客户管理体系或是筛选体制，通常在经济越不发达，越落后的地方，世俗人际关系对人的约束就越大。”在利亚姆惊讶的眼光中，对面英俊青年说出了似是谋划已久的打算，“所以，第一，这个贷款不接受任何个人申请，只接受集体申请，申请者必须组成一个小组，小组成员彼此都要是非亲属关系，目前暂定这个小组人数是五人。第二，这个小组在进行贷款时，必须经过

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